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シンパパ家計研究所のゆきちです。

※アイキャッチのキャラ画像はイメージです

今日のニュースで、みずほ銀行など大手銀行3行が10月から変動型の住宅ローン金利を引き上げると発表された。固定金利については大手5行すべてが引き上げや。日銀の金融政策の転換を受けて、長年続いた超低金利時代が終わりつつあることを実感する。これから家を買う人、ローンを組んでいる人にとって、無視できない話や。

40代になった今、家計簿とにらめっこしながらこう思う。

あの時のあゆみ先輩なら、このニュースを今どう解説してくれるんやろう。

──架空ファーストフード店、休憩室にて──

ゆきち「あゆみさん、うちの親が家のローン組もうとしてるんすけど、変動金利と固定金利ってどう違うんすか？」

あゆみ「あら、お家を買われるの？それは大きな決断やね。えっとね、変動金利っていうのは、世の中の金利に合わせて返済額が変わるタイプ。今は低いけど、将来上がる可能性もあるの」

ゆきち「へぇ、じゃあ固定金利は？」

あゆみ「固定金利は、最初に決めた金利がずっと変わらへんの。だから返済計画が立てやすいんよ。ただ、変動金利より最初の金利は少し高めに設定されてることが多いかな」

ゆきち「どっちがええんすか？」

あゆみ「うーん、それは家庭の状況によるんよね。子育て世帯で教育費がこれからかかるなら、返済額が読める固定金利の方が安心かもしれへん。でも金利が低いままなら、変動金利の方がお得になることもあるし…将来のことは誰にも分からへんからね」

金利タイプ別の特徴

金利タイプ	メリット	デメリット
変動金利	金利が低い時はお得	金利上昇リスクあり
固定金利	返済額が確定して安心	当初の金利が高め

──現代に戻って──

あゆみ先輩の言葉を思い出しながら、今回のニュースを整理してみる。大手銀行が一斉に金利を引き上げたということは、金利上昇局面に入った可能性が高い。変動金利で借りている人は、今後の返済額増加を見越して家計を見直す必要があるやろう。

シンパパ家計研究所の3本柱──固定費見直し、ふるさと納税、iDeCo・新NISAでの資産形成──は、こういう時こそ力を発揮する。住宅ローンの返済額が増えても耐えられる家計体質を作っておくことが大事や。特に固定費見直しで通信費や保険を削減できれば、金利上昇分をカバーできるかもしれへん。

これから住宅購入を考えている人は、借入額を慎重に検討しよう。「借りられる額」ではなく「無理なく返せる額」で考えるのが基本や。

まとめ

• 大手銀行が変動・固定金利を引き上げ、低金利時代の転換点
• 変動金利は低いがリスクあり、固定金利は安心だが当初金利高め
• 金利上昇局面では固定費見直しで家計の余裕を作ることが重要
• 住宅ローンは「借りられる額」でなく「返せる額」で判断

勇気ある行動が、日々の生活を豊かにする。

ゆきち

※本記事はAIがNHKニュース 経済の公開情報を元に要約・解説したものです。正確な情報は元記事をご確認ください。