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シンパパ家計研究所のゆきちです。

※アイキャッチのキャラ画像はイメージです

今日「iDeCo貧乏」というニュースが目に飛び込んできた。税制優遇に魅力を感じて始めたiDeCoが、かえって日々の生活を苦しくしてしまうケースが増えているという。60歳まで引き出せない制度設計が、手元資金不足を招いてしまうんやね。

40代になった今、家計簿とにらめっこしながらこう思う。

あの時のあゆみ先輩なら、このニュースを今どう解説してくれるんやろう。

──架空ファーストフード店、休憩室にて──

ゆきち「あゆみさん、最近テレビで年金の話よう聞くんすけど、若いうちから何か準備した方がええんすかね？」

あゆみ「うん、将来のために貯めるのは大事やけどね。でもな、ゆきちくん。遠い将来のために今日のお金ぜんぶ使ってしもたら、明日困るやろ？」

ゆきち「確かに…そうっすね」

あゆみ「お金にはな、『今すぐ使えるお金』と『将来のために取っておくお金』の2種類があるんよ。どっちも大事やけど、バランスが崩れたらあかん」

ゆきち「バランスっすか？」

あゆみ「そう。例えばな、毎月のバイト代が3万円やとして、全部を『将来用』に回してしもたら、今月の参考書も買われへんし、友達と遊ぶこともできへん。それって本末転倒やと思わへん？」

ゆきち「たしかに！じゃあ、どれくらいが目安なんすか？」

あゆみ「まずは生活費の半年分くらいは、すぐ使える貯金として手元に置いとく。それができてから、将来用の積み立てを考える。順番が大事なんよ」

お金の優先順位

順位	目的	金額の目安	特徴
1	生活防衛資金	生活費の3〜6ヶ月分	いつでも引き出せる
2	中期の目標	教育費・車購入など	5〜10年以内に使う
3	老後資金	余裕資金で	長期間引き出せない

──現代に戻って──

あゆみ先輩の言葉は、今でも僕の家計管理の基本になってる。

iDeCoは確かに税制優遇が魅力的や。所得控除で税金が戻ってくるし、運用益も非課税。でも「60歳まで引き出せない」という大きな制約がある。急な出費や収入減少があっても、そのお金には手が届かへん。

シンパパ家計研究所では「3本柱」を提唱してるけど、順番が大事なんよ。

1. 固定費見直しで手元資金を増やす
2. ふるさと納税で実質負担を減らす
3. iDeCo・NISAは余裕資金で始める

特にiDeCoは、生活防衛資金（最低でも生活費3ヶ月分、理想は6ヶ月分）を確保してから。新NISAは途中で売却できるけど、iDeCoは完全にロックされる。この違いを理解せんまま始めると「iDeCo貧乏」になってしまう。

僕自身、シンパパになってから急な医療費や学校の諸費用に何度も助けられたのは、手元にすぐ使える貯金があったからや。税金が戻ってきても、今日の生活が苦しかったら意味がない。

まとめ

• iDeCoは60歳まで引き出せない「完全ロック型」
• まず生活費の3〜6ヶ月分を手元に確保する
• 税制優遇よりも「今の生活」を優先する
• 余裕資金ができてから老後資金を考える
• 新NISAとiDeCoの違いを理解して使い分ける

勇気ある行動が、日々の生活を豊かにする。

ゆきち

※本記事はAIがYahoo!ニュース 経済の公開情報を元に要約・解説したものです。正確な情報は元記事をご確認ください。