【やさしい版】iDeCoで貧乏になる？注意したいこと
ニュースを一言でいうと
「iDeCo（イデコ）」っていう、老後のためにお金を貯める仕組みが人気なんだ。でも、使い方をまちがえると、今の生活が苦しくなる「iDeCo貧乏」になってしまう人がいるという話が出ているよ。iDeCoは、税金が安くなるというお得な仕組みなんだけど、一度入れたお金は60歳になるまで引き出せないんだ。だから、今使えるお金が減りすぎて、生活がこまる人が出てきているんだよ。同じように人気の「NISA（ニーサ）」は、いつでもお金を引き出せるから、iDeCoのほうが注意が必要なんだ。
なぜ① 今使えるお金が減って生活がこまる
iDeCoは、毎月決まった金額を自動で貯めていく仕組みなんだ。税金が安くなるからお得に見えるんだけど、その分、今使えるお金が減ってしまう。そうすると、急にお金が必要になったときや、日々の生活でこまることがあるんだよ。
たとえば① 子どもの習い事をあきらめる
小学生のお母さんが、毎月2万円をiDeCoに入れることにしたとするよ。税金が安くなるから、老後のためにいいかなって考えたんだ。でも、しばらくして子どもが「サッカー教室に行きたい」って言い出した。月謝は5,000円。お母さんは家計を見て、こう考えた。「iDeCoに2万円入れているから、毎月使えるお金がギリギリなんだよね。習い事は、もう少し待ってもらおうかな」って。iDeCoは60歳まで引き出せないから、今の生活で使えるお金が減ってしまう。子どもがやりたいことを応援したいのに、それができなくなってしまうんだ。
たとえば② 急な出費で借金をすることに
会社員のお父さんは、毎月1万5,000円をiDeCoに入れていたよ。ある日、冷蔵庫がこわれてしまった。新しいのを買うには10万円かかる。貯金を見たら、あと5万円しかない。iDeCoには100万円以上貯まっているけど、引き出せない。お父さんは、しかたなくクレジットカードの分割払いで冷蔵庫を買うことにしたんだ。分割払いには利息がつくから、結局、税金で得した分よりも多くのお金を払うことになってしまった。iDeCoでお金を貯めすぎて、いざというときのお金が足りなくなってしまったんだよ。
なぜ② それでもiDeCoが役に立つ場合もある
iDeCoは使い方をまちがえると大変だけど、うまく使えば老後の安心につながるんだ。ポイントは、「今の生活に無理のない金額だけを入れる」ことと、「別に貯金も用意しておく」ことなんだよ。
たとえば① 無理のない金額で続ける
高校生のお姉さんがいる家庭のお母さんは、iDeCoを月5,000円だけ始めたよ。友だちは月2万円入れていると聞いたけど、自分の家計を考えて少なめにしたんだ。その代わり、もう一つ銀行の口座に月1万円を貯金することにした。iDeCoは60歳まで引き出せないけど、銀行の貯金はいつでも使える。子どもの学校の費用や、家族旅行にも使えるから安心なんだ。老後のためにもiDeCoで少しずつ貯めて、今の生活も楽しめる。このバランスが大事なんだよ。
たとえば② 税金が安くなる分を実感する
自営業のお父さんは、毎月3万円をiDeCoに入れているよ。自営業の人は会社員より多く入れられる仕組みなんだ。確定申告のとき、税理士さんに「iDeCoのおかげで、今年は税金が7万円安くなりますよ」って言われた。お父さんは、その7万円を家族の夏休み旅行の資金にしたんだ。iDeCoでお金を貯めながら、税金が安くなった分で今も楽しめる。しかも、お父さんは別に100万円の貯金も持っているから、急な出費があっても安心なんだよ。
数字を身近にしてみると
iDeCoに毎月2万円を入れると、1年で24万円になるよ。これは、コンビニのおにぎり1個120円とすると、約2,000個分。毎日5〜6個ずつ買える計算だね。※金額はイメージだよ。税金が安くなるのは年収によってちがうけど、だいたい年間で3万〜7万円くらい。お小遣いが月500円なら、6カ月〜14カ月分くらいになるんだ。でも、その24万円は60歳まで引き出せないから、今使えるお金はそのぶん減ってしまう。いざというときの貯金が、おにぎり何個分あるか、家族で確認してみるといいよ。
じゃあ、うちはどうする？
iDeCoを始めるなら、いくらまでなら今の生活が苦しくならないか、家族で決めてみよう。
- いざというときの貯金（病気や家電がこわれたとき用）を、いくら残しておくか決める
- iDeCoに入れる金額を、お小遣いや習い事の費用とくらべて、「これなら無理なく続けられる」額にする
※本記事はAIがYahoo!ニュース 経済の公開情報を元に要約・解説したものです。正確な情報は元記事をご確認ください。