【やさしい版】日銀の利上げって何？物価と金利の関係
ニュースを一言でいうと
日銀の植田総裁が「これから利上げを続けていく」って発表したよ。日銀っていうのは、日本銀行のこと。日本のお金をまとめている、すごく大事な銀行なんだ。利上げっていうのは、金利を上げるっていう意味だよ。金利っていうのは、お金を借りたときに払う”レンタル料”みたいなもの。これをすることで、物価が上がりすぎないようにコントロールしようとしているんだよ。
なぜ① 物価が上がりすぎるとこまるの？
物価が上がるっていうのは、同じものを買うのに前よりたくさんのお金が必要になるってことだよ。少しずつ上がるのは悪いことじゃないんだけど、急に上がりすぎるとみんなの生活が苦しくなっちゃうんだ。
たとえば① 家のお買い物が変わる
お母さんがスーパーで買い物をしているところを想像してみて。いつもは1000円で、野菜とお肉とパンを買えていたとするよね。でも物価が上がると、同じものを買おうとしたら1200円も必要になっちゃう。お母さんは買い物カゴを持ったまま、困った顔で考えるんだ。「今月の食費は決まってるのに、これじゃ足りなくなっちゃう」って。だから、いつもより安いお肉に変えたり、デザートのフルーツをあきらめたりしないといけなくなる。毎日の給食費も同じだよ。物価が上がると、同じメニューを作るのにもっとお金がかかるようになる。学校は「給食費を上げるか、おかずを減らすか」って悩むことになるんだ。
たとえば② 働く人たちも大変になる
町のパン屋さんのことも考えてみよう。パン屋さんは、小麦粉やバター、電気代を払ってパンを作っているよね。物価が上がると、これらの材料費がどんどん高くなっていく。パン屋さんは朝早くから計算するんだ。「小麦粉の値段が上がったから、このままだとパンを作るほど赤字になっちゃう」って。でも、パンの値段を上げすぎたら、お客さんが買ってくれなくなるかもしれない。だから、自分のお給料を減らしたり、アルバイトの人を減らしたりして、なんとかお店を続けようとするんだ。工場で働く人も同じだよ。材料が高くなって、会社が苦しくなると、ボーナスが減ったり、新しい人を雇えなくなったりする。物価は上がるのにお給料が増えないと、生活はどんどん苦しくなっちゃうよね。
なぜ② 金利を上げるとどうなるの？
金利を上げると、お金を借りたときに払う”レンタル料”が高くなるんだ。これをすると、みんながお金を借りにくくなって、大きな買い物をする人が減るんだよ。すると、お店で買う人が減るから、値段を上げにくくなって、物価の上がり方がゆっくりになるんだ。
たとえば① 家を買う計画が変わる
お父さんとお母さんが、新しい家を買おうか相談しているとするよ。家はすごく高いから、銀行からお金を借りて買うことが多いんだ。これを住宅ローンっていうよ。金利が低いときは、借りたお金に対して払う”レンタル料”が少ないんだ。たとえば、3000万円借りても、毎月の返済が9万円くらいで済むとするよね。お父さんは「これなら払えそうだね」って、家を買う決心をするんだ。でも、金利が上がると、同じ3000万円を借りても、毎月の返済が11万円とか12万円になっちゃう。お父さんとお母さんは顔を見合わせて言うんだ。「うーん、毎月2万円も多く払うのはきついかも。家を買うのはもう少し待とうか」って。こうやって、家を買う人が減ると、家を売る会社も値段を上げにくくなるんだよ。※金額はイメージだよ
たとえば② 会社の計画も変わる
町の工場の社長さんも、金利の影響を受けるんだ。新しい機械を買ったり、工場を広げたりするとき、会社も銀行からお金を借りることが多いんだよ。金利が低いときは、社長さんは考えるんだ。「今なら安くお金を借りられるから、新しい機械を3台買おう」って。機械を買うと、機械を作っている会社が儲かるし、その会社の人たちもお給料をもらって買い物をする。こうやって、お金がぐるぐる回って、景気が良くなるんだ。でも、金利が上がると、借りるお金の”レンタル料”が高くなっちゃう。社長さんは電卓を叩きながら悩むんだ。「うーん、金利が高いと、機械を買っても元を取るのに時間がかかるな。今年は1台だけにしておこう」って。こうやって、会社が大きな買い物を控えると、世の中全体でお金を使う量が減るんだ。すると、値段を上げようとしても売れにくくなるから、物価の上がり方が落ち着いてくるんだよ。
数字を身近にしてみると
物価が2％上がるっていうのは、100円のものが102円になるってことだよ。お小遣い500円で買い物をするとしたら、今まで500円で買えたものが、510円必要になるんだ。毎月10円ずつ足りなくなっていく計算だね。1年間だと120円の差になる。お菓子1個ぶんくらいかな。※金額はイメージだよ
家族の食費で考えてみようか。1ヶ月の食費が5万円の家庭だったら、2％上がると51,000円必要になるんだ。1年間だと、12,000円も多く払うことになる。これ、ゲームソフト1本ぶんくらいの金額だよね。※金額はイメージだよ
住宅ローンの金利が0.5％上がったらどうなるか計算してみるよ。3000万円のローンを借りていたとすると、毎月の返済が約7,000円増えることがあるんだ。1年だと84,000円だね。家族で遊園地に2回行けるくらいの金額になっちゃう。※金額はイメージだよ
じゃあ、うちはどうする？
日銀の利上げって、遠い世界の話じゃなくて、みんなの生活に関係があるんだね。
家族で話してみるといいかもしれないよ。
- うちは住宅ローンを借りてる？金利が上がると、毎月の支払いはどう変わるのかな？
- 最近、スーパーで値段が上がったなって感じるものはある？その理由を家族で考えてみよう
※本記事はAIがNHKニュース 経済の公開情報を元に要約・解説したものです。正確な情報は元記事をご確認ください。