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シンパパ家計研究所のゆきちです。

※アイキャッチのキャラ画像はイメージです

日銀が18日、政策金利を1.25％程度に引き上げることを決めました。専門家は「日銀は最終的には2％程度まで引き上げるのではないか」と見通しを示しており、家計や企業には金利上昇を見越した対応が必要になるとのこと。住宅ローンを抱える身としては、正直ドキッとするニュースです。

40代になった今、家計簿とにらめっこしながらこう思う。

あの時のあゆみ先輩なら、このニュースを今どう解説してくれるんやろう。

──架空ファーストフード店、休憩室にて──

ゆきち「あゆみさん、ニュースで『金利が上がる』って言ってたんすけど、なんか怖いことなんすか？」

あゆみ「うん、金利っていうのはね、お金を借りたときの『レンタル料』みたいなものやねん。それが上がるっていうことは、借りるときのコストが増えるってことやね」

ゆきち「へぇ…じゃあ、家を買うときのローンとかも高くなるんすか？」

あゆみ「そうそう。たとえば3000万円借りて、金利が0.5％上がるだけでも、毎月の返済額は結構変わってくるねん。逆に言うと、預金の金利も少しは上がるから、貯金してる人にはちょっとだけええニュースでもあるんやけどね」

ゆきち「なるほど…じゃあ、どう備えたらええんすか？」

あゆみ「まずは固定費の見直しやね。携帯代とか保険とか、毎月必ず出ていくお金を見直すだけでも、金利上昇の影響を吸収できることがあるんよ。あと、借金がある人は繰り上げ返済も検討したほうがええかもしれへんね」

金利上昇の影響（目安）

借入額	金利0.5％上昇時の月々負担増
1000万円	約2,500円
3000万円	約7,500円
5000万円	約12,500円

※35年返済・元利均等の場合の概算

──現代に戻って──

今振り返ると、あゆみ先輩の「固定費見直し」というアドバイスは本当に的確でした。

シンパパ家計研究所の3本柱は「固定費見直し・ふるさと納税・iDeCo/NISA」。金利上昇局面では、この3本柱がいっそう重要になります。

• 固定費見直し：通信費や保険を月5,000円削減できれば、金利上昇分を相殺できる
• ふるさと納税：実質2,000円で生活必需品を確保し、家計の余力を作る
• 新NISA・iDeCo：長期の資産形成で金利上昇リスクを分散

特に変動金利で住宅ローンを組んでいる方は、今のうちに固定金利への借り換えも検討する価値があります。金利2％時代を見越して、早めの行動が大切です。

まとめ

• 日銀は政策金利を1.25％に引き上げ、今後2％程度まで上昇の可能性
• 住宅ローンなど借入コストは増加、預金金利は微増
• 固定費見直しで月数千円削減できれば、金利上昇の影響を吸収可能
• 変動金利ローンの方は、固定金利への借り換えも検討を
• 長期の資産形成（NISA・iDeCo）で金利上昇リスクを分散

勇気ある行動が、日々の生活を豊かにする。

ゆきち

※本記事はAIがNHKニュース 暮らしの公開情報を元に要約・解説したものです。正確な情報は元記事をご確認ください。