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シンパパ家計研究所のゆきちです。

※アイキャッチのキャラ画像はイメージです

日銀の金利上昇が続き、住宅ローンを抱える家庭の返済額が増えている。変動金利で借りた世帯では、月々の返済が数千円から数万円も増加するケースも出てきた。金利が低い時代に「変動金利で安く借りられる」と飛びついた家庭ほど、今になって家計のやりくりに頭を抱えている状況や。

40代になった今、家計簿とにらめっこしながらこう思う。

あの時のあゆみ先輩なら、このニュースを今どう解説してくれるんやろう。

──架空ファーストフード店、休憩室にて──

ゆきち「あゆみさん、親が住宅ローン組むらしいんすけど、変動金利と固定金利ってどう違うんすか？」

あゆみ「うん、ゆきちくんのご両親、マイホーム購入されるんや。変動金利はね、景気によって金利が変わるタイプ。今は安いけど、将来上がるかもしれへんの」

ゆきち「へぇ…固定金利は？」

あゆみ「固定金利は、借りた時の金利がずっと変わらんタイプ。ちょっと高めやけど、安心感はあるよね」

ゆきち「じゃあ変動金利の方がお得っすよね？」

あゆみ「目先はそうやけどね。でも考えてみて。金利が上がったら、毎月の返済額も増えるやん。家計に余裕がないと、後で困ることになるかもしれへん」

ゆきち「なるほど…」

あゆみ「大事なのは『無理のない返済計画』やと思うわ。将来の金利上昇も想定して、ちゃんとシミュレーションしておくことが大切やね」

金利上昇の影響シミュレーション

借入額	金利	月々返済額	金利上昇後（+1%）
3000万円	0.5%	約78,000円	約88,000円（+1万円）
3000万円	1.0%	約85,000円	約96,000円（+1.1万円）

※35年返済、元利均等返済の場合

──現代に戻って──

あの頃のあゆみ先輩の言葉が、今になって身に染みる。

変動金利は確かに当初の負担は軽いけど、金利上昇リスクを自分で背負う選択や。シンパパ家計研究所で提唱している「家計の3本柱」──固定費見直し・ふるさと納税・iDeCo/NISAも、こういう想定外の支出増に備えるためのものなんよね。

住宅ローンで今できる対策：

• 借り換え検討：固定金利への切り替えで返済額を確定
• 繰り上げ返済：ふるさと納税の返礼品を節約に回し、その分を返済へ
• 固定費見直し：スマホ・保険・サブスクを見直して返済原資を確保

新NISAで貯めた資金を繰り上げ返済に充てるのも一つの手。金利上昇局面では、運用リターンより確実な返済が効果的な場合もあるんや。

まとめ

• 金利上昇で変動金利の住宅ローン返済額が増加中
• 変動金利は目先は安いが、将来リスクを自分で負う選択
• 借り換え・繰り上げ返済・固定費見直しで対策を
• 無理のない返済計画が家計防衛の基本

勇気ある行動が、日々の生活を豊かにする。

ゆきち

※本記事はAIがYahoo!ニュース 経済の公開情報を元に要約・解説したものです。正確な情報は元記事をご確認ください。