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シンパパ家計研究所のゆきちです。

※アイキャッチのキャラ画像はイメージです

今日、朝日新聞の記事を見てドキッとした。「住宅ローンの相談をしたのに、保険の見直しを勧められた」という相談内容や。無料FP相談って便利そうやけど、実は相談員によって得意分野も利害関係も全然違う。僕も以前、無料相談で保険をゴリ押しされかけて冷や汗かいたことがある。

40代になった今、家計簿とにらめっこしながらこう思う。

あの時のあゆみ先輩なら、このニュースを今どう解説してくれるんやろう。

──架空ファーストフード店、休憩室にて──

ゆきち「あゆみさん、『ファイナンシャルプランナー』って最近よう聞くんすけど、なんなんすか？」

あゆみ「うん、お金の相談に乗ってくれる専門家さんやね。保険とか住宅ローンとか、家計全般のアドバイスをしてくれるんよ」

ゆきち「へぇ、便利そうやん。無料で相談できるって広告もあるし」

あゆみ「そこがポイントなんよ。無料相談には『なんで無料なのか』って理由があるんやんか。例えば、保険会社に所属してるFPさんやったら、相談の最後に保険商品を勧めることで手数料をもらう仕組みになってたりするんよ」

ゆきち「あ、そういうことか…住宅ローンの相談やのに、保険の話になるんはそれでか」

あゆみ「そうそう。相談する側が『何を聞きたいのか』をハッキリさせて、相手が『どういう立場の人なのか』を確認するのが大事やね。中立的なアドバイスが欲しいなら、有料相談のほうが安心な場合もあるんよ」

FP相談の種類と特徴

相談タイプ	費用	メリット	注意点
保険ショップ系	無料	気軽に相談できる	保険商品の販売が前提
銀行・証券系	無料	住宅ローン等に強い	自社商品を勧められやすい
独立系FP	有料（1時間5千円〜）	中立的なアドバイス	費用がかかる

──現代に戻って──

あゆみ先輩のアドバイス、今でも心に残ってる。

シンパパ家計研究所では「固定費見直し・ふるさと納税・iDeCo/NISA」の3本柱を推奨してるけど、いずれも相談先の選び方が大事なんよね。

例えば、新NISA始めたいって銀行に相談したら、手数料高めのアクティブファンドを勧められるケースもある。iDeCoの相談も、運営管理機関によって手数料も商品ラインナップも全然違う。

僕が実践してるのは、相談前に「この人の収入源は何か？」を確認すること。保険の見直しなら、複数社を比較できる独立系FP。住宅ローンなら、モゲチェックみたいな比較サービスも活用する。

無料には理由がある。でも、その仕組みを理解した上で使うなら、それも立派な家計改善の一歩やと思う。

まとめ

• 無料FP相談には「なぜ無料か」という理由がある
• 住宅ローン相談→保険営業になるケースに注意
• 相談前に「相手の立場・収入源」を確認する
• 中立的アドバイスが欲しいなら有料相談も選択肢
• 仕組みを理解すれば無料相談も有効活用できる

勇気ある行動が、日々の生活を豊かにする。

ゆきち

※本記事はAIが朝日新聞 経済の公開情報を元に要約・解説したものです。正確な情報は元記事をご確認ください。