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シンパパ家計研究所のゆきちです。

※アイキャッチのキャラ画像はイメージです

日銀が政策金利を1%に引き上げるニュースが飛び込んできた。マイナス金利政策が解除されてからまだ日が浅いのに、さらなる利上げ。住宅ローンを抱える子育て世帯にとっては、毎月の返済額がどうなるか気が気やない。一方で預金金利も上がるはずやし、家計全体でどう影響するのか整理せなあかん。

40代になった今、家計簿とにらめっこしながらこう思う。

あの時のあゆみ先輩なら、このニュースを今どう解説してくれるんやろう。

──架空ファーストフード店、休憩室にて──

ゆきち「あゆみさん、ニュースで『日銀が金利上げる』って見たんすけど、普通の人の生活にどう関係あるんすか？」

あゆみ「うん、金利ってのはお金の『レンタル料』みたいなもんやね。銀行からお金借りたら利息払うでしょ？その利息が上がるってことなんよ」

ゆきち「ってことは、ローン組んでる人は大変になるんすか？」

あゆみ「変動金利でローン組んでたら、返済額が増える可能性はあるね。例えば3000万円のローンやったら、金利が0.5%から1%に上がったら、毎月の返済額が数千円〜1万円くらい増えることもあるんよ」

ゆきち「うわ、結構きついっすね…」

あゆみ「でもね、逆に預金してる人にとっては、利息が増えるチャンスでもあるんよ。今まで普通預金に100万円預けても年間数十円しか利息つかへんかったのが、少しは増えるかもしれへん」

ゆきち「借りてる人には厳しくて、貯めてる人には嬉しいって感じやね」

あゆみ「そうそう。だからこそ、自分の家計がどっち側にいるか把握しとくことが大事なんよ」

金利1%の影響シミュレーション

項目	金利0.5%の場合	金利1.0%の場合	差額
住宅ローン返済（3000万円・35年）	約77,000円/月	約85,000円/月	+約8,000円/月
普通預金利息（100万円・年間）	約50円	約100円	+約50円
定期預金利息（100万円・年間）	約500円	約1,000円	+約500円

※概算値です。実際の金利は金融機関により異なります。

──現代に戻って──

あゆみ先輩の言葉を思い出しながら、今の我が家の家計を見直してる。

幸い我が家の住宅ローンは固定金利やから、すぐには影響せえへん。けど、変動金利で組んでるご家庭は、今後の返済計画を見直す必要があるやろう。

シンパパ家計研究所の3本柱で考えるなら、こんな対策が考えられる。

固定費見直し：スマホ代や保険料など、毎月必ず出ていく支出を削減できれば、金利上昇分をカバーできるかもしれん。我が家もスマホを格安SIMに変えて月5,000円浮かせた実績がある。

ふるさと納税：実質2,000円で返礼品がもらえる制度は、金利が上がっても変わらへん。むしろインフレ局面では、米や日用品を返礼品で賄うメリットが大きい。

iDeCo/新NISA：金利上昇局面では債券価格が下がる傾向にあるけど、長期の資産形成なら株式や投資信託を積立てる戦略は有効。特に新NISAの成長投資枠を活用して、配当が期待できる銘柄を持つのも一つの手や。

まとめ

• 日銀の利上げは住宅ローン返済額を増やす可能性がある（特に変動金利）
• 一方で預金金利も上昇し、貯蓄のメリットは増える
• 自分の家計が「借りる側」「貯める側」どちらか把握することが重要
• 固定費見直しやふるさと納税で家計防衛を
• 長期的な資産形成（iDeCo/新NISA）は継続が鍵

勇気ある行動が、日々の生活を豊かにする。

ゆきち

※本記事はAIがYahoo!ニュース 経済の公開情報を元に要約・解説したものです。正確な情報は元記事をご確認ください。